Livrets d’épargne réglementés
Livret A, le chouchou des français
Le plafond des dépôts est fixé à 15300 €. Ce plafond étant atteint, seuls les intérêts peuvent continuer à alimenter le compte. C’est le plafond le plus élevé après le Livret d’Épargne Logement. Les versements sont libres. Le capital est totalement disponible et le placement sans risque.
Actuellement rémunéré à un taux de 2.25 % nets annuel, c’est le compte d’épargne le plus prisé en France. Son taux varie : en juillet 1981, la rémunération du livret A a connu un record avec un taux à 8,5%. A contrario en 2009, les livrets n’ont bénéficié que de 1.25% de taux d’intérêts.
Comble du bonheur, les détenteurs bénéficient d’une totale exonération de charge sociale et d’imposition. C’est la caisse des dépôts qui s’occuper de gérer le financement des logements sociaux avec l’argent épargné par les contribuables.
Livret de Développement Durable (ex-CODEVI)
Ce compte d’épargne bénéficie de la même rémunération attractive que le livret A ( 2.25 % par an), et des mêmes avantages fiscaux. C’est un placement sans risque et garanti. Le détenteur peut alimenter son épargne à son rythme en effectuant des versements ponctuels ou permanents, afin de constituer une épargne de précaution plafonnée à 6000 €.
L’épargne est disponible à tout moment, sans frais. Seulement un LDD peut être ouvert par contribuable, sinon chaque membre d’un couple (mariage ou PACS) peut aussi ouvrir un livret de développement durable.
L’épargne placée sur le LDD permet à la Caisse des Dépôts de financer des PME à vocation de développement durable, par exemple la protection de la nature et de l’environnement, la construction de panneaux solaires ou encore l’isolation énergétique.
Plan d’Épargne Logement
Avec le PEL, l’épargnant peut avoir accès ultérieurement à un crédit immobilier à un taux privilégié pour pouvoir procéder à l’achat d’un bien immobilier en tant qu’habitat principal.
Sont nécessaires : un premier versement de 225 € à l’ouverture, 45 € minimum de versements mensuels et un engagement minimum de 4 ans pour constituer un apport personnel et garantir des conditions d’emprunt avantageuses.
L’épargne est rémunérée à 2,50 % bruts par an et le plafond des dépôts est fixé à 61 200 €. On ne peut ouvrir qu’un seul PEL par personne
Compte Épargne Logement
C’est le complément naturel du Plan d’Épargne Logement. Le minimum de versement à l’ouverture est de 300 €. Les versements ultérieurs sont d’au moins 75 euros, il doit avoir un solde permanent d’au moins 300 euros. Le plafond des versements est 15 300 € et son taux de rémunération est de 1.5 % net d’impôts sur le revenu par an.
Les intérêts du CEL sont systématiquement soumis aux prélèvements sociaux, qui sont retenus annuellement. Les intérêts dégagés avec le Compte Épargne Logement sont intégralement exonérés d’impôt sur le revenu, ce qui est très intéressant. Les fonds restent disponibles en permanence et permettent d’obtenir un prêt à un taux compétitif.
18 mois après l’ouverture d’un CEL, l’épargnant peut obtenir un Prêt Épargne Logement jusqu’à 23 000 EUR à un taux attractif et sans frais de dossier. Vous pouvez bénéficier du crédit immobilier du CEL avec celui du PEL, car ils sont tout deux cumulables pour un montant total de 92 000 euros.
Livret d’Épargne Populaire
Le LEP est un livret d’épargne totalement défiscalisé qui présente un taux de rémunération avantageux de 2.75 % nets par an. Après un premier versement minimum de 30 € à l’ouverture, les versements sont libres,le plafond des dépots est de 7 700€ et l’épargne reste disponible à tout moment.
Le plafond d’imposition permettant l’ouverture d’un LEP était ainsi fixé pour l’année 2011 à 769 € (ligne impôt total avant imputations) payé en 2010 sur les revenus de 2009. La preuve doit en être faite chaque année sur présentation de l’avis d’imposition (délai de grâce d’un an en cas de dépassement du plafond d’imposition).
Il n’est possible de détenir qu’un livret par contribuable ou pour chacun des conjoints, votre épargne reste disponible à tout moment.
Livret Jeune
Réservé aux épargnants de 12 à 25 ans, le Livret Jeune permet d’épargner jusqu’à 1 600 € en versements ponctuels ou permanents.Le taux est en général le plus attrayant des livrets réglementés mais varie selon les établissements bancaires.Les fonds restent disponibles immédiatement et les intérêts bénéficient d’une totale exonération.
C’est un livret sans risque : le titulaire est certain de retrouver la même somme que celle placée à l’origine, majorée par les intérêts servis. Tant que le titulaire est âgé de moins de 16 ans, les représentants légaux ont procuration sur le compte.
